隨著年關(guān)臨近，為切實(shí)守好群眾 “錢袋子”，思南農(nóng)商銀行聚焦 “宣傳預(yù)警、資金攔截、賬戶處置” 關(guān)鍵環(huán)節(jié)，出實(shí)招、求實(shí)效，全面強(qiáng)化反詐措施，筑牢金融安全屏障，全力壓降涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

靶向宣傳織密 “認(rèn)知防線”，筑牢全民反詐思想根基

針對(duì)年關(guān)返鄉(xiāng)人員增多、老年群體易受騙等特點(diǎn)，思南農(nóng)商銀行開展精準(zhǔn)反詐宣傳工作。依托全轄網(wǎng)點(diǎn)主陣地，通過電子屏、宣傳折頁等載體持續(xù)投放反詐警示，并由大堂經(jīng)理開展“一對(duì)一”案例講解；另一方面，組織 “金融反詐小分隊(duì)” 主動(dòng)走進(jìn)社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市，用通俗易懂的方言向返鄉(xiāng)務(wù)工人員、留守老人等重點(diǎn)群體，揭秘“冒充電商客服”“虛假投資理財(cái)”等年關(guān)高發(fā)騙局，并警示出租、出售銀行卡的法律風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，該行累計(jì)開展線下宣傳 42 場，覆蓋群眾 1.2 萬人次，發(fā)放宣傳資料 8000 余份，有效提升了民眾的防騙意識(shí)和能力。

柜面嚴(yán)審筑牢 “資金防線”，精準(zhǔn)攔截可疑取現(xiàn)行為

為有效阻斷涉案資金轉(zhuǎn)移，思南農(nóng)商銀行從嚴(yán)把關(guān)柜面取現(xiàn)審核。要求柜員受理取現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須逐筆核實(shí)資金來源與用途，結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、賬戶交易流水，重點(diǎn)篩查 “非本地客戶大額取現(xiàn)、多人代理同一賬戶取現(xiàn)、短期內(nèi)頻繁小額取現(xiàn)” 等可疑情形；對(duì)發(fā)現(xiàn)收支不符、用途含糊的客戶，立即啟動(dòng) “流水回溯分析 + 風(fēng)險(xiǎn)信息核驗(yàn)” 機(jī)制，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)后，第一時(shí)間將相關(guān)信息推送至行內(nèi)反詐聯(lián)絡(luò)員，并通過 “業(yè)務(wù)辦理指引”“身份信息補(bǔ)錄” 等規(guī)范話術(shù)穩(wěn)控相關(guān)人員，等待公安機(jī)關(guān)到場處置。該行板橋支行柜員表示：“雖然審核更嚴(yán)格了，但通過耐心解釋，最終都贏得了客戶的理解與支持。”

快速處置織牢 “預(yù)警防線”，嚴(yán)控賬戶風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延

面對(duì)各類反詐預(yù)警，思南農(nóng)商銀行建立 “分鐘級(jí)響應(yīng)” 機(jī)制。依托行內(nèi)賬戶風(fēng)險(xiǎn)模型，對(duì) “夜間高頻交易、異地批量轉(zhuǎn)賬” 等異常行為實(shí)時(shí)觸發(fā)預(yù)警，由風(fēng)險(xiǎn)防控團(tuán)隊(duì)在 15 分鐘內(nèi)完成賬戶核查，對(duì)確認(rèn)涉險(xiǎn)的賬戶，立即采取 “限額管控、暫停非柜面業(yè)務(wù)” 等針對(duì)性措施；同步開展存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查，按 “高、中、低” 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)建立分類管理臺(tái)賬，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶逐戶上門核實(shí)。截至目前，該行累計(jì)完成 12300 余個(gè)存量賬戶排查，處置預(yù)警賬戶 46 個(gè)，有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。

思南農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，年關(guān)是金融安全防控關(guān)鍵時(shí)期，該行將持續(xù)強(qiáng)化 “宣傳 + 攔截 + 處置” 協(xié)同發(fā)力機(jī)制，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型、提升柜員反詐實(shí)操能力，以更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)、更實(shí)舉措守護(hù)群眾資金安全，為年終金融秩序穩(wěn)定保駕護(hù)航。（夏雪一）

編輯：徐霜

二審：向麗華

三審：胡麗平

總值班：王能方